Η βρετανική ψηφιακή τράπεζα Starling έθεσε σε λειτουργία έναν πράκτορα τεχνητής νοημοσύνης που ερευνά ειδοποιήσεις παρακολούθησης συναλλαγών από την αρχή ως το τέλος σε 17 δευτερόλεπτα. Ο πράκτορας παράγει απόφαση μαζί με πλήρες ίχνος ελέγχου. Είναι ενσωματωμένος απευθείας στο τραπεζικό σύστημα της Starling, ώστε να βλέπει σε πραγματικό χρόνο το ιστορικό και το πλαίσιο κάθε συναλλαγής χωρίς εξωτερικές διασυνδέσεις. Μπορεί να κλείσει μια ειδοποίηση, να την παραπέμψει σε άνθρωπο ή να υποβάλει αναφορά ύποπτης συναλλαγής στη National Crime Agency.

Τι σημαίνει: Ο έλεγχος για ξέπλυμα χρήματος είναι από τα πιο κοστοβόρα κομμάτια μιας τράπεζας, γιατί τα συστήματα παρακολούθησης βγάζουν πολλές ειδοποιήσεις και οι περισσότερες αποδεικνύονται αθώες. Κάθε μία χρειάζεται όμως έλεγχο από αναλυτή, κάτι που κοστίζει χρόνο και δημιουργεί καθυστερήσεις για τους πελάτες. Η Starling δείχνει ότι ένας πράκτορας μπορεί να κάνει το μεγαλύτερο μέρος της προκαταρκτικής δουλειάς σχεδόν άμεσα, εφόσον έχει πλήρη πρόσβαση στα δεδομένα και αφήνει καθαρό ίχνος για το πώς κατέληξε. Το κρίσιμο ερώτημα είναι η λογοδοσία: όταν ένας πράκτορας μπορεί να κλείσει ειδοποιήσεις ή να υποβάλει αναφορές στις αρχές, η τράπεζα πρέπει να μπορεί να εξηγήσει κάθε απόφαση στον εποπτικό φορέα. Για τις ελληνικές τράπεζες και τα ιδρύματα πληρωμών, που αντιμετωπίζουν αυξανόμενες απαιτήσεις από την Τράπεζα της Ελλάδος και τη νέα ευρωπαϊκή αρχή AMLA, τέτοια εργαλεία μπορεί να μειώσουν το κόστος συμμόρφωσης. Η υιοθέτησή τους όμως απαιτεί καλή ποιότητα δεδομένων, τεκμηρίωση των μοντέλων και ανθρώπινο έλεγχο στις πιο σοβαρές περιπτώσεις. Το παράδειγμα δείχνει επίσης ότι η ενσωμάτωση στον πυρήνα του συστήματος κάνει τη διαφορά στην ταχύτητα.

Διαβάστε το πρωτότυπο στο Finextra

Σχετική υπηρεσία: Διασυνδέσεις myDATA

Σχετικές ειδήσεις